Est-il possible d'obtenir un financement hypothécaire en Espagne ?
21 avril
Oui, vous pouvez obtenir un financement hypothécaire en Espagne. Cependant, il y aura quelques différences avec votre pays de résidence ?
Pas de construction compliquée
L'hypothèque la plus courante est l'hypothèque simple à taux d'intérêt "fixe". Avec cette hypothèque, vous payez le même montant chaque mois. Ce paiement se compose d'une partie d'intérêts et pour une autre partie de capital. Il n'y a pas de constructions compliquées telles que l'association avec des produits d'investissement, que vous trouverez dans d'autres pays.
Combien puis-je financer ?
Le crédit maximum que vous pouvez accorder en tant qu'étranger (ne résident pas en Espagne) est de 70 % du prix d'achat ou de la valeur taxée. C'est le plus bas des deux qui est retenu. Vous ne pouvez pas inclure dans le financement les coûts associés à l'achat et à l'hypothèque, qui s'élèvent à environ 15 %. Voici un exemple :
Vous achetez un bien immobilier d'une valeur de 250 000 €, le crédit hypothécaire que vous pouvez obtenir est de 175 000 € au maximum. En plus, vous payez les frais d'hypothèque et les frais d'achat de 15 %, ce qui représente dans ce cas 37 500 €. Vous pouvez donc en conclure que pour acheter un bien de 250 000 €, vous aurez besoin d'au moins 112 500 € de capital propre. (Pour un projet à construire, vous devez disposer d'une grande partie du capital propre afin d'effectuer les paiements partiels au promoteur, dont vous trouverez un exemple dans le dernier paragraphe).
Notez que dans l'exemple ci-dessus, nous mentionnons le crédit maximum que vous pouvez obtenir en Espagne. Bien entendu, ce maximum dépend également de votre situation personnelle et de vos revenus mensuels. Il n'est donc pas possible d'acheter une maison sans argent liquide en Espagne.
Durée de l'hypothèque
En Espagne, la durée maximale de remboursement d'un hypothèque est de 30 ans. Votre âge a également une importance lors de votre demande de financement, car la plupart des banques espagnoles appliquent une règle générale selon laquelle votre crédit hypothécaire doit être remboursé lorsque vous atteignez l'âge de 75 ans. Si vous avez 45 ans lorsque vous achetez un bien immobilier, la durée maximale du crédit hypothécaire sera de 30 ans. Si vous avez 50 ans, cette durée sera réduite à 25 ans.
Que faut-il pour solliciter un crédit hypothécaire en Espagne ?
Les banques espagnoles n'ayant (généralement) pas la possibilité de communiquer directement avec les institutions financières de votre pays, elles ont besoin d'un certain nombre de documents pour déterminer si vous pouvez demander un crédit hypothécaire en Espagne. Les pièces les plus importantes sont la preuve de vos revenus, de votre âge et de la valeur ("taxée") du bien immobilier. À titre d'information complémentaire, ils vous demanderont également votre situation familiale (si vous souhaitez contracter un crédit hypothécaire seul ou avec plusieurs personnes).
Vous pouvez utiliser un maximum de 35 % de votre revenu mensuel net pour le total des remboursements hypothécaires en Espagne, indépendamment du pays où vous avez ces crédits hypothécaires. Si vous avez un crédit hypothécaire et/ou des autres crédits dans votre pays de résidence dont le remboursement mensuel dépasse 35 % de vos revenus mensuels nets, vous ne pourrez pas demander un crédit hypothécaire en Espagne.
Taux d'intérêt en Espagne
Dans la plupart des banques espagnoles, le taux d'intérêt est lié au taux d'intérêt Euribor, avec une marge supplémentaire. Comme dans de nombreux pays, ce supplément est négociable en Espagne et dépend des autres produits achetés. La plupart des banques accordent une remise sur le crédit hypothécaire en cas de souscription d'une assurance, telle qu'une assurance habitation ou ménage ou une assurance vie. Le dépôt d'une somme forfaitaire mensuelle ou les paiements effectués à l'aide d'une carte de crédit bancaire sont parfois considérés comme une option permettant d'obtenir un taux de crédit hypothécaire plus bas. L'importance du montant à prêter par rapport à la valeur imposable joue également un rôle dans la détermination du taux d'intérêt. Il y aura une différence si vous souhaitez prêter 15 % ou 70 % de la valeur d'évaluation.
Pas de retraits partiels
En Espagne, le montant du crédit hypothécaire n'est jamais accordé par fractions. Vous devez en tenir compte si vous avez l'intention d'acheter un nouveau projet de construction pour lequel vous devez effectuer des paiements partiels. Vous devez disposer des fonds nécessaires pour effectuer ces paiements initiaux. Les fonds provenant du crédit hypothécaire ne vous seront remis qu'au moment de passer chez le notaire. Voici un exemple (en gardant à l'esprit la même valeur que l'exemple précédent).
Vous achetez un bien immobilier de 250 000 euros qui n'a pas encore été construit. Les paiements à effectuer auprès du promoteur pourraient être les suivants : 10 000 € à la réservation + 10 % au contrat de vente, puis un autre paiement de 25 % lorsque le gros œuvre est terminé. Cela signifie que vous aurez besoin de 97 500 € de fonds pour effectuer les paiements initiaux. Lors du transfert notarié, vous recevrez toutefois 175 000€ du crédit hypothécaire, avec lesquels vous pourrez alors payer le dernier solde restant. L'autre partie restera sur votre compte.
Vous vous intéressez à un crédit hypothécaire en Espagne ou vous souhaitez obtenir de plus amples informations ? Contactez-nous et nous vous donnerons avec plaisir plus d'informations sur un crédit hypothécaire en Espagne. Vous pouvez nous contacter au +34 672 247 386 ou nous envoyer un courriel à info@livinatspain.com.
