Kann ich in Spanien eine Hypothek aufnehmen?
21 Apr
Ja, Sie können in Spanien eine Hypothek aufnehmen. Allerdings wird es einige Unterschiede zu Ihrem Heimatland geben?
Keine komplizierten Konstruktionen
Die am häufigsten verwendete Hypothek ist die einfache Hypothek mit "festem" Zinssatz. Bei dieser Hypothek zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag. Diese Rückzahlung setzt sich aus einem Teil Zinsen und einem Teil Kapital zusammen. Es gibt keine komplizierten Konstruktionen wie eine Verknüpfung mit Anlageprodukten, die Sie in anderen Ländern finden.
Wie viel kann ich leihen
Der Höchstbetrag, den Sie als Ausländer (der nicht in Spanien lebt) leihen können, beträgt 70% des Kaufpreises oder des Schätzwertes. Der niedrigere der beiden Beträge wird verwendet. Sie können die mit einer Hypothek verbundenen Kosten nicht in die Finanzierung einbeziehen, diese Kosten liegen bei etwa 15%. Hier ist ein Beispiel:
Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 €. Die Hypothek, die Sie aufnehmen können, beträgt maximal 175.000 €. Außerdem zahlen Sie zum Zeitpunkt des Kaufs die Hypothek und die Gebühren in Höhe von 15%, was in diesem Fall 37.500€ entspricht. Daraus können Sie schließen, dass Sie für den Kauf einer Immobilie im Wert von 250.000€ mindestens 112.500€ Eigenkapital benötigen. (Für ein Projekt, das noch gebaut werden muss, benötigen Sie einen großen Teil des Eigenkapitals, um die Vorauszahlungen an den Bauträger zu leisten, ein Beispiel dafür finden Sie im letzten Absatz).
Bitte beachten Sie, dass wir in diesem Beispiel über den Höchstbetrag sprechen, den Sie in Spanien leihen können. Natürlich hängt dies auch von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem monatlichen Einkommen ab. Ein Haus ohne Geld zu kaufen ist in Spanien also nicht möglich.
Vorlaufzeit für Hypotheken
In Spanien beträgt die maximale Laufzeit einer Hypothek 30 Jahre. Auch Ihr Alter spielt bei der Beantragung einer Hypothek eine Rolle, denn die meisten spanischen Banken haben die Vorschrift, dass Ihre Hypothek abbezahlt sein muss, wenn Sie 75 Jahre alt sind. Wenn Sie 45 Jahre alt sind, wenn Sie eine Immobilie kaufen, beträgt die maximale Hypothekenlaufzeit 30 Jahre. Wenn Sie 50 Jahre alt sind, verkürzt sich diese Vorlaufzeit auf 25 Jahre.
Was benötige ich, um eine Hypothek in Spanien zu beantragen?
Da spanische Banken (in der Regel) keine direkte Verbindung zu den Finanzinstituten Ihres Landes haben, benötigen sie eine Reihe von Dingen, um festzustellen, ob Sie für eine Hypothek in Spanien in Frage kommen. Die wichtigsten Dinge sind ein Nachweis über Ihr Einkommen, Ihr Alter und der (geschätzte) Wert der Immobilie. Als zusätzliche Information wird man Sie auch nach Ihrer familiären Situation fragen (ob Sie allein oder mit mehreren Personen eine Hypothek aufnehmen möchten).
Sie können maximal 35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens für die gesamten Hypothekenzahlungen in Spanien verwenden, unabhängig davon, in welchem Land Sie diese Hypotheken haben. Wenn Sie in Ihrem Heimatland eine Hypothek und/oder Darlehen haben, deren monatliche Rückzahlung 35% Ihres monatlichen Nettoeinkommens übersteigt, kommen Sie für eine Hypothek in Spanien nicht in Frage.
Der Zinssatz in Spanien
Bei den meisten Banken in Spanien ist der Zinssatz an den Euribor-Satz gekoppelt, mit einem kleinen Aufschlag obendrauf. Wie in vielen Ländern ist dieser Aufschlag auch in Spanien verhandelbar und hängt von anderen abgeschlossenen Produkten ab. Die meisten Banken gewähren einen Rabatt auf die Hypothek, wenn Sie eine Versicherung abschließen, z.B. eine Hausrat- oder Lebensversicherung. Die Hinterlegung eines monatlichen Pauschalbetrags oder Zahlungen mit einer Bankkreditkarte sind manchmal eine Option, um einen niedrigeren Hypothekenzins zu zahlen. Die Höhe des zu beleihenden Betrags im Verhältnis zum geschätzten Wert spielt ebenfalls eine Rolle bei der Festlegung des Zinssatzes. Es ist ein Unterschied, ob Sie einen Kredit in Höhe von 15% oder 70% des geschätzten Wertes aufnehmen möchten.
Keine Entnahmen aus Hypotheken in Tranchen
In Spanien wird ein Hypothekenbetrag niemals in Raten gewährt. Das sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie ein neues Bauprojekt erwerben möchten, bei dem Sie Ratenzahlungen leisten müssen. Sie müssen über das notwendige Kapital verfügen, um diese Vorauszahlungen zu leisten. Das Geld aus der Hypothek wird Ihnen erst zur Verfügung gestellt, wenn Sie zum Notar gehen. Hier ist ein Beispiel (unter Beachtung des gleichen Wertes wie im vorherigen Beispiel).
Sie kaufen eine Immobilie im Wert von 250.000 €, die noch gebaut werden muss. Die Zahlungen an den Bauträger könnten wie folgt aussehen: 10.000€ bei der Reservierung + 10% beim Kaufvertrag und dann eine weitere Zahlung von 25%, wenn die Bauarbeiten abgeschlossen sind. Das bedeutet, dass Sie 97.500€ an Kapital benötigen, um die Vorauszahlungen zu leisten. Bei der notariellen Übertragung erhalten Sie bis zu 175.000€ aus der Hypothek, mit denen Sie dann den letzten Restbetrag bezahlen können. Der Restbetrag verbleibt dann auf Ihrem Konto.
Sie wünschen eine Hypothek in Spanien oder benötigen weitere Informationen? Kontaktieren Sie uns und wir geben Ihnen gerne weitere Informationen über eine Hypothek in Spanien. Sie erreichen uns unter +34 672 247 386 oder Sie können uns auch eine E-Mail an info@livinatspain.com schicken.
